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社保退休金

<h3>一、灵活就业职工社保(最低档次缴费20年)</h3> <ol> <li> <p>‌<strong>累计缴费金额(含涨幅)</strong>‌</p> <ul> <li>2024年四川省灵活就业养老保险最低缴费基数为4511元/月,年缴费额为4511×20%×12=10,826.4元‌。</li> <li>若假设缴费基数每年上涨5%,20年累计缴费约为 ‌<strong>34.8万-38.5万元</strong>‌(需根据实际年涨幅调整)‌。</li> </ul> </li> <li> <p>‌<strong>退休时月养老金(含社平工资增长)</strong>‌</p> <ul> <li>‌<strong>基础养老金</strong>‌:假设退休时成都市社平工资为10,000元(当前基数4511元,年均增长约5%),计算公式为:<br /> (10,000 + 10,000×0.6)÷2×20×1% = ‌<strong>1,600元/月</strong>‌‌。</li> <li>‌<strong>个人账户养老金</strong>‌:按最低基数缴费20年(含利息),账户余额约13万-15万元,计发月数139个月,计算为 ‌<strong>935-1,079元/月</strong>‌‌。</li> <li>‌<strong>合计养老金</strong>‌:约 ‌<strong>2,535-2,679元/月</strong>‌(未含养老金年度上涨政策)‌。</li> </ul> </li> </ol> <hr /> <h3>二、城乡居民社保(最高档次缴费20年)</h3> <ol> <li> <p>‌<strong>累计缴费金额(含补贴及涨幅)</strong>‌</p> <ul> <li>目前成都市城乡居民养老保险最高档次为4,000元/年(含政府补贴约200元/年)。</li> <li>若按年缴费涨幅3%计算,20年累计缴费约为 ‌<strong>10.8万-12万元</strong>‌(含补贴)[注:无直接数据,按经验估算]。</li> </ul> </li> <li> <p>‌<strong>退休时月养老金(含基础养老金调整)</strong>‌</p> <ul> <li>‌<strong>基础养老金</strong>‌:成都市2024年城乡居民基础养老金为129元/月,假设年均增长3%,20年后约为 ‌<strong>233元/月</strong>‌。</li> <li>‌<strong>个人账户养老金</strong>‌:总缴费约10.8万元(含利息),计发月数139个月,计算为 ‌<strong>777元/月</strong>‌。</li> <li>‌<strong>合计养老金</strong>‌:约 ‌<strong>1,010元/月</strong>‌(显著低于职工社保)[注:城乡居民社保无社平工资挂钩机制]。</li> </ul> </li> </ol> <hr /> <h3>三、关键对比与建议</h3> <table> <thead> <tr> <th>项目</th> <th>灵活就业职工社保(最低档)</th> <th>城乡居民社保(最高档)</th> </tr> </thead> <tbody> <tr> <td>‌<strong>累计缴费金额</strong>‌</td> <td>约34.8万-38.5万元</td> <td>约10.8万-12万元</td> </tr> <tr> <td>‌<strong>月养老金水平</strong>‌</td> <td>约2,500-2,700元</td> <td>约1,000元</td> </tr> <tr> <td>‌<strong>养老金增长机制</strong>‌</td> <td>与社平工资挂钩,年度普调</td> <td>基础养老金定额微调</td> </tr> </tbody> </table> <p>职工社保:36万--2600 0.26万 回报率:0.72% 城乡居民:11万--1000 0.1万 回报率:0.9%</p> <p>‌<strong>建议</strong>‌:</p> <ul> <li>经济条件允许时优先选择灵活就业职工社保,养老金水平更高且增长机制完善‌。</li> <li>城乡居民社保仅适合缴费能力有限或临近退休人员,需接受较低替代率[注:综合政策特点]。</li> <li>实际金额需以退休时政策及缴费基数涨幅为准,建议咨询成都市社保局获取精准测算‌</li> </ul> <p>================================================</p> <h3>一、自费缴纳灵活就业社保13年的费用及养老金测算</h3> <h4>(一)缴费成本估算(以成都市为例)</h4> <ol> <li>‌<strong>当前缴费基数</strong>‌:2023年成都市灵活就业养老保险缴费基数下限为4246元(社平工资7076元的60%)‌15。</li> <li>‌<strong>年缴费金额</strong>‌:按20%比例计算,当前年缴费为 ‌<strong>4246元×20%×12=10,190元</strong>‌。</li> <li>‌<strong>未来缴费上涨</strong>‌:假设社平工资年均增长5%,未来13年总缴费约为 ‌<strong>21.8万元</strong>‌(需逐年递增计算)‌15。</li> </ol> <h4>(二)养老金测算(60岁退休)</h4> <ol> <li>‌<strong>累计缴费年限</strong>‌:7年(已缴)+13年(自费)=20年。</li> <li>‌<strong>基础养老金</strong>‌:<br /> <code>(退休时社平工资 + 本人指数化工资)÷2 × 缴费年限 ×1%</code> <ul> <li>假设退休时社平工资为13,358元(按5%年增长推算)‌15;</li> <li>本人指数化工资按基数60%计算为8,015元。</li> <li>基础养老金≈ ‌<strong>(13,358+8,015)÷2 ×20×1%≈2,137元/月</strong>‌ ‌15。</li> </ul></li> <li>‌<strong>个人账户养老金</strong>‌:<br /> <code>个人账户总额 ÷139</code> <ul> <li>现有余额2万元,未来13年缴费部分(含8%进入个人账户及利息)预计累计约8.5万元。</li> <li>个人账户养老金≈ ‌<strong>85,000÷139≈612元/月</strong>‌ ‌15。</li> </ul></li> <li>‌<strong>总养老金</strong>‌≈2,137+612≈‌<strong>2,749元/月</strong>‌。</li> </ol> <hr /> <h3>二、转城乡居民社保(成都最高档次)的费用及养老金测算</h3> <h4>(一)缴费成本估算</h4> <ol> <li>‌<strong>当前缴费标准</strong>‌:成都市城乡居民养老保险最高档次为5,370元/年(含政府补贴约200元)‌5。</li> <li>‌<strong>缴费年限</strong>‌:需累计缴满15年,剩余需缴纳年限:15年(已缴7年职工社保不合并)‌56。</li> <li>‌<strong>总缴费金额</strong>‌:按3%年增长测算,15年总费用约为 ‌<strong>11.3万元</strong>‌(逐年递增计算)‌5。</li> </ol> <h4>(二)养老金测算(60岁退休)</h4> <ol> <li>‌<strong>基础养老金</strong>‌:成都市2023年为115元/月,假设年增长3%,19年后≈201元/月‌5。</li> <li>‌<strong>个人账户养老金</strong>‌:<br /> <code>(个人缴费+政府补贴)总额 ÷139</code> <ul> <li>按最高档次5,370元/年×15年≈80,550元,加政府补贴约3,000元,含利息后总额约10万元。</li> <li>个人账户养老金≈ ‌<strong>100,000÷139≈719元/月</strong>‌ ‌5。</li> </ul></li> <li>‌<strong>总养老金</strong>‌≈201+719≈‌<strong>920元/月</strong>‌。</li> </ol> <hr /> <h3>三、对比分析</h3> <table> <thead> <tr> <th>项目</th> <th>灵活就业社保</th> <th>城乡居民社保(最高档)</th> </tr> </thead> <tbody> <tr> <td>‌<strong>总缴费成本</strong>‌</td> <td>约21.8万元</td> <td>约11.3万元</td> </tr> <tr> <td>‌<strong>60岁月养老金</strong>‌</td> <td>约2,749元</td> <td>约920元</td> </tr> <tr> <td>‌<strong>回本周期</strong>‌</td> <td>约6.6年(总缴费÷月养老金)</td> <td>约10.2年</td> </tr> <tr> <td>‌<strong>优势</strong>‌</td> <td>养老金较高,与社平工资挂钩</td> <td>缴费压力较小,政府补贴明确</td> </tr> <tr> <td>‌<strong>劣势</strong>‌</td> <td>缴费成本高,需承担上涨风险</td> <td>待遇较低,无工资增长联动</td> </tr> </tbody> </table> <hr /> <h3>四、建议</h3> <ol> <li>‌<strong>优先选择灵活就业社保</strong>‌:虽缴费成本高,但养老金待遇显著优于居民社保,且与未来社平工资增长挂钩‌15。</li> <li>‌<strong>若经济压力大</strong>‌:可考虑阶段性降低缴费基数(如按60%下限缴纳),或申请社保补贴(如成都“4050”政策)‌58。</li> <li>‌<strong>谨慎转居民社保</strong>‌:仅建议作为兜底选择,因待遇差距大且无法合并职工缴费年限‌</li> </ol>

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